El tema de pagar con tarjeta o sacar dinero en el extranjero da para escribir una novela. ¿A quién no le han cobrado unas comisiones desorbitadas? Tanto si viajas frecuentemente como si no, te recomendamos una serie de tarjetas ideales para viajar. Te contamos las ventajas e inconvenientes de las 8 mejores tarjetas para viajar sin comisiones. Aunque solo la uses unos días al año, notarás el ahorro con cualquiera de estas tarjetas para viajar. Nosotros usamos habitualmente Bnext y Revolut y estamos muy satisfechos.
Contenidos de este artículo
CONSEJOS PARA USAR TARJETAS PARA VIAJAR
Antes de ir al lío con las mejores tarjetas para viajar, queremos hacerte algunas aclaraciones y recomendaciones acerca del uso de tarjetas para viajar sin comisiones. También te contamos cómo cambiar moneda para viajar sin perder dinero. Por mucho que uses tarjetas, siempre va bien llevar algo de efectivo encima.
Infórmate sobre el uso de tarjetas en el país que visitarás
Antes de salir de viaje consulta si los pagos con tarjeta están generalizados allá donde vayas. Aunque parezca mentira porque aquí en España podemos pagar cualquier cosa sin llevar dinero encima, en muchos países el efectivo aún gana por goleada. Sea como sea, siempre es bueno llevar algo de moneda local. Para conseguir divisas extranjeras, nosotros usamos Ria Cambio de Divisas. Tienen unas tasas de cambio excelentes y te envían el dinero a casa de forma segura.
Lleva siempre más de una tarjeta
Nunca se sabe lo que puede pasar si solo llevas una tarjeta: perderla, que se estropee el chip, que algún datáfono no la lea… Por eso, siempre llevamos varias tarjetas cuando viajamos y nos hemos salvado de más de un apuro.
Lleva tarjetas de débito y de crédito
Aunque somos partidarios de las tarjetas de débito, también es imprescindible disponer de tarjetas de crédito para viajar. En muchos lugares, generalmente al alquilar un coche, es obligatorio pagar con tarjeta de crédito para poder retener un depósito. En caso que acepten tarjetas de débito, la retención te aparecerá como un cargo y no tendrás disponible ese dinero hasta que no lo liberan. Generalmente tardan alrededor de una semana en liberar las fianzas con tarjetas de débito. Por lo tanto, merece la pena contar con alguna tarjeta de crédito que ofrezca una buena tasa de cambio sin comisiones.
Algunos cajeros aplican comisión propia
Casi todas las tarjetas de las que hablamos a continuación son sin comisiones. Los emisores de la tarjeta no te cobrarán un extra por sacar dinero, pero ten en cuenta que hay cajeros que cobran una comisión propia. En ese caso, deberían avisarte claramente en la pantalla.
Siempre selecciona la moneda local al pagar con tarjeta
Al pagar con tarjeta en el extranjero muchas veces el mismo datáfono te pregunta si quieres pagar en la moneda local o la moneda de tu tarjeta. Cuando eso pase, selecciona siempre la moneda que se usa allí, no el euro. Así será tu banco quien aplique el tipo de cambio pertinente. Si seleccionas tu divisa, el comercio aplicará el tipo de cambio que quiera.
8 MEJORES TARJETAS PARA VIAJAR SIN COMISIONES
Puedes sacarte todas estas tarjetas para viajar de forma muy sencilla. No necesitarás ir a ninguna oficina bancaria, simplemente confirmar tu identidad con una foto del DNI en unos segundos.
Para empezar, te dejamos esta tabla comparativa con todas las tarjetas que mencionamos en el post. Así tienes toda la información disponible de un vistazo antes de decidirte por una u otra 🙂 Puedes clicar sobre la tabla para verla ampliada.
TARJETAS DE DÉBITO PARA VIAJAR
1. Bnext
Es una tarjeta prepago totalmente gratuita. Para pedirla debes descargar la app, subir una foto de tu DNI (no deja de ser un producto bancario) e introducir la dirección para que te envíen la tarjeta totalmente gratis. Por supuesto, no tiene ningún gasto de mantenimiento.
Se puede recargar muy fácilmente usando cualquier tarjeta de débito que tengas. Funciona igual que si hicieras una compra online: pones los datos de tu tarjeta y la cantidad que quieres recargar. Seguramente tu banco en envíe un SMS con un código de confirmación. Una vez lo introduzcas, se te descontará el dinero de tu tarjeta convencional y lo tendrás disponible al instante en Bnext. Si lo prefieres, también puedes recargarla haciendo una transferencia, pero no te lo recomendamos. Puede tardar un par de días y probablemente tu banco te cobre comisión.
Bnext te permite retirar hasta 500€ al mes en cajeros de todo el mundo sin comisión adicional. Para pagar en comercios tiene un límite de 2000€ al mes. Para todas las operaciones usa el tipo de cambio oficial de Visa.
Si te interesa hacer transferencias internacionales quizá no es la mejor opción. Solo son gratuitas entre clientes de Bnext. Pero podrás tener todo tu dinero controlado, porque Bnext permite vincular las cuentas de tus otros bancos y consultar todos los movimientos desde su app. Además hay una función para bloquear la tarjeta al instante en caso de pérdida o robo.
2. Revolut
La hubiéramos puesto en primer lugar porque es la que usamos nosotros. Pero cuando la pedimos no existía Bnext 🙁 Las dos funcionan de una forma muy parecida y para nosotros son las mejores tarjetas para viajar. Te registras usando tu número de teléfono, descargas la aplicación, haces una primera recarga y pides que te envíen la tarjeta física a casa. La tarjeta cuesta 5,99€ y el envío cuesta 6€, que se descontarán de la primera recarga. Además tiene un límite mensual de solo 200€ para sacar dinero en cajeros. Hasta aquí peor que Bnext, que es totalmente gratuita.
Pero, pasando a lo positivo, usa el tipo de cambio interbancario sin ninguna comisión adicional. Este tipo de cambio es el mejor del mercado y es más beneficioso que el que ofrece Bnext. Es el que aparece en Google, por ejemplo. También tiene un límite de gasto superior al de Bnext. Puedes gastar hasta 6000€ al mes. Es muchísimo dinero, pero si eres de los que prefieres pagar los hoteles y todo una vez en el destino, según como, el gasto puede subir más de los 2000€ de límite que tiene Bnext.
La tarjeta se controla exclusivamente desde la app. Incluso la puedes bloquear al instante por si la pierdes o te la roban. Por cierto, se puede recargar usando cualquier tarjeta (como si hicieras una compra online), con Android Pay, Apple Pay o mediante una transferencia que puede tardar unos días.
También puedes hacer transferencias internacionales gratuitas. Otra ventaja es que puedes comprar o intercambiar criptomonedas. Aunque nosotros no estamos muy al día en este tema, Revolut es muy interesante para los interesados en este mundillo 🙂
3. N26
Otra de las tarjetas para viajar más conocidas es N26. Se trata de una tarjeta de débito que va vinculada a una cuenta bancaria de N26. Por lo tanto, solo se puede recargar a través de transferencias desde alguna otra cuenta. Esto puede ser un inconveniente si necesitas el dinero con urgencia mientras estás de viaje porque la transferencia puede tardar un par de días. Si estás buscando una alternativa a la banca tradicional donde gestionar tus cuentas, N26 es una excelente opción más allá de ofrecer buenas tarjetas para viajar.
Puedes sacar dinero de cualquier cajero 5 veces al mes aplicando el tipo de cambio interbancario más un 1,7% de comisión. Esta comisión es mucho menor que la de los bancos convencionales. Además, la propia app incorpora un mapa con los cajeros más cercanos. No hay límite de gasto. También puedes hacer transferencias internacionales sin ningún coste. Como las tarjetas anteriores, se puede deshabilitar a través de la app si la pierdes o te la roban.
La particularidad de esta cuenta bancaria es que se gestiona únicamente a través del móvil, ya que no tienen oficinas. Si planeas usar N26 como cuenta bancaria principal hay la opción de pagar 9,90€ al mes por su servicio premium N26 Black. Elimina la comisión de las retiradas de efectivo e incluye diversos seguros.
4. NX de Abanca
Esta tarjeta de débito es ideal si tienes entre 16 y 34 años. Si eres mayor de 34 años también estarás exento de comisiones si cumples una serie de condiciones, como hacer 24 compras al año o domiciliar tu nómina. Esta no es una tarjeta prepago como Bnext o Revolut, sino que es una tarjeta de débito asociada a una cuenta bancaria de Abanca. Eso implica que no se puede recargar al momento desde otra tarjeta. Tienes que hacer una transferencia a tu cuenta que tardará unas horas o días (más la posible comisión de tu otro banco).
Pero, pasando a los aspectos positivos, no hay ningún tipo de comisión y aplican el tipo de cambio de Mastercard. Podrás sacar dinero gratis en cualquier parte del mundo hasta 5 veces al mes. A partir de la sexta vez, la comisión es de solo 1€. Además, no hay límite de gasto en comercios. Como ventaja adicional, tendrás acceso al programa de descuentos Euro6000.
5. Ferratumbank
Es una opción muy similar la anterior tarjeta de Abanca, pero desde abril de 2018 cobran una comisión del 1% al aplicar la tasa de cambio de Mastercard. Por lo tanto, no nos parece una de las mejores tarjetas para viajar en comparación con sus competidoras.
La tarjeta de débito va asociada a tu cuenta corriente de Ferratumbank, que puedes recargar a través de transferencias. No tiene límite de gasto en comercios y las cuatro primeras retiradas de efectivo en el extranjero son gratuitas. A partir de la quinta, hay una comisión de 2,99€.
6. WeSwap
Esta opción es un poco diferente al resto de tarjetas para viajar. Es una tarjeta prepago que no va vinculada a ninguna cuenta. Puedes recargarla al instante con Apple Pay o tarjeta. Está pensada para usar exclusivamente con monedas distintas a la tuya. Así te obligan a cambiar de divisa a través de su app, donde aplican el tipo de cambio interbancario (el más favorable) más una comisión. Cuanto antes cambies de divisa, menos comisión pagarás. Si quieres el cambio en una semana, la comisión es del 1$, en tres días del 1,3% y en un día del 1,4%.
No es una comisión para nada abusiva, pero como has podido leer, hay muchas opciones que no te cobran nada. Pero, como WeSwap se basa en crear una comunidad de viajeros que cambien sus divisas, te librarás de las comisiones de por vida si invitas a 3 amigos.
Es muy importante acordarse de hacer el cambio de moneda. Si intentas usar la tarjeta con tu moneda local hay un límite semanal de 165€ en gastos y 220€ en retiradas de efectivo.
Además, la tarjeta WeSwap te permite sacar dinero todas las veces que quieras sin comisiones. Eso sí, la retirada de efectivo tiene que superar los 200€. Sino te cobrarán 1,75€.
BUENAS TARJETAS DE CRÉDITO PARA VIAJAR
Ya hemos comentado que es importante disponer de una tarjeta de crédito para poder adelantar dinero. Así que te proponemos un par de opciones para ahorrar comisiones.
7. WiZink Oro
Esta tarjeta de crédito está genial porque no tiene ninguna complicación. No tienes que abrir ninguna nueva cuenta bancaria, porque todo lo que gastes se descontará de la cuenta que indiques. Hay un límite de crédito de 6.000€, aunque puede varias según al situación financiera de cada uno. Dentro de ese límite puedes hacer todas las compras que quieras e incluso pagarlas a plazos. Se aplica el tipo de cambio de Visa sin ninguna comisión extra.
Eso sí, esta tarjeta no está hecha para sacar efectivo en el extranjero. Cobran una comisión de 4,5% del importe, igual que la mayoría de bancos convencionales.
Como aspecto positivo, incluye un seguro gratuito de accidentes y asistencia en viajes 24h. Por ejemplo, si reservas tu vuelo con esta tarjeta y te lo cancelan, WiZink se hará cargo de los gastos. Eso sí, mejor consultar todas las condiciones del seguro.
8. Mediolanum
Abriendo una cuenta en el banco Mediolanum puedes elegir entre una Visa Classic (crédito) o Visa Electron (débito). Con ambas puedes sacar dinero 52 veces al año sin cargos extra. Vaya, una vez a la semana, que no está nada mal 🙂 Aplican el tipo de cambio de Visa más una comisión del 1% tanto para sacar dinero como al hacer un pago.
La tarjeta siempre es gratuita durante el primer año. Pero si optas por la “Cuenta Cero”, que no tiene gastos de mantenimiento, te costará 25€ a partir del segundo año.
Esperamos que este artículo te haya sido útil para acabar de una vez por todas con las dichosas comisiones bancarias y los tipos de cambio injustos. ¿Usas otras tarjetas para viajar con buenas condiciones? ¡Cuéntanoslo en los comentarios, porfa! 😉
Voy a viajar a Canadá y quedarme 5 meses. Acabo de pedir dos tarjetas N26 y Revolut pero las físicas dice que tardarán 14 días mínimo en llegar y ya no tengo ese tiempo. Me voy el 3 de enero.
Sabéis si las digitales me funcionarán con otro número de teléfono de Canadá? Porque al descargarte la aplicación te piden un número de teléfono h claro he dado el actual español.
Muchas gracias por vuestra ayuda.
Hola Elena,
Espero que tengas un buen viaje 🙂 Sí te funcionarán con el español, solo deberás desactivar el Modo Avión (sin activar los datos) para recibir los códigos que te pidan.
Saludos y Feliz Año Nuevo 🙂
Muchas felicidades por el blog, es una pasada chicos!
En concreto, con respecto a este post, quería preguntarles qué opinan de la tarjeta mastercard que ha sacado en 2018 (creo recordar) Transferwise. Hace tiempo que la tengo para los viajes, porque estuve unos meses viviendo en EEUU y la verdad es que viajo bastante a menudo.
No obstante, veo que casi nadie la recomienda en blogs y casi siempre salen Bnext, N26 y Revolut. ¿Me podrían decir qué ventajas y desventajas le verían a esta en comparación con sus tarjetas preferidas? (O incluso si la quisieran añadir al blog, les digo que mi experiencia ha sido buena).
Un saludo desde Tenerife!
Hola Silvia,
Gracias a ti 🙂 Pues la verdad es que nosotros la desconocíamos, así que no la podemos comparar con Revolut o Bnext, que son las que más utilizamos y de las que estamos muy contentos por cierto.
Intentaremos informarnos próximamente para poder complementar la info del blog 🙂
¡Un abrazo para Tenerife!
Hola buenas.
Qué diferencia hay entre el tipo de interés interbancario, el de visa y el de mastercard?
Hola Óscar,
El interbancario es para transacciones entre bancos, no se ofrece al cliente final. Entre Visa y Mastercard hay una diferencia mínima, puedes hacer la prueba en sus respectivos simuladores de cambio (los tienes enlazados arriba).
Un saludo
Buenas noches, ¿dónde puedo abrir una cuenta y transferir mi dinero sin comisión desde otra cuenta rusa (Eurocard) a una tarjeta europea? ¿y cuánto será la comisión por transferir de una tarjeta a otra? Tengo Sberbank
Hola Almira,
Sentimos no poderte ayudar, nosotros conocemos las opciones disponibles en bancos españoles. Pero para transferir dinero desde Rusia no sabemos decirte…
Un saludo
En banco mediolanum son unos estafadores. Llevamos viajando 4 meses y por el momento, nos han cobrado comision en todos los que hemos sacado dinero. Ademas, tenemos una tarjeta de credito para la cuenta (porque en algunos paises hay limte de retiradas por tarjeta), y hemos sacado 1 vez con la de credito (con dinero de la cuenta porque te deja escoger) y nos han cobrado 10 euros por “2 semanas de credito”. No la recomendamos para nada
Me gusta mucho este post , la intro una pasda… es verdad tienes que conocer verdaderamente lo que deseas para que necesitas una tarjeta asi poder satisfacer esa necesidad
¡Muchas gracias, Carlos! Desde luego que esto de las tarjetas es todo un mundo… pero está claro que conviene tener alguna para viajar y ahorrar en malos cambios.
Un saludo
Buenas noches.
Felicitaros por el trabajo que os tomais en recopilar datos para facilitarnos información.
¿Estas tarjetas cobran comisión por cambio de divisa, es decir, con una tarjeta normal las comisiones que te cobran son : la comisión que te aplica el banco emisor y si retiras efectivo o pagas con tarjeta en una moneda que no sea el euro, te cobran otra comisión.
Estas tarjetas pagan esa comisión por usar moneda diferente al euro?
Muchas gracias.
Hola Nerea,
No, aplican el tipo de cambio oficial de VISA o Mastercard según la entidad. La mayoría no añaden ninguna comisión adicional, siendo una opción estupenda para ahorrar mientras estás de viaje.
Un abrazo
Hola quisiera saber si la tarjeta revolut se puede solicitar desde buenos aires, gracias y saludos
Hola,
A día de hoy no es posible conseguir la Revolut en Argentina. Espero que pronto lo sea porque es muy útil 🙂
¡Un abrazo!
Muchas gracias por las recomendaciones. Realmente interesante. Nosotros viajamos a Asia y nos sacamos la tarjeta de Evobanco. Fue lo mejor. Saludos. Beatriz
Hola,
¡Muchas gracias a ti por leernos! No hemos incluido Evobanco en la lista porque pese a no tener comisiones nos consta que aplican su propia tasa de cambio, que acaba siendo bastante peor que las oficiales de Visa o Mastercard.
¡Un abrazo!
Con respecto a la tarjeta NX de Abanca, van a empezar a cobrar 42€ al semestre si no se cumplen una serie de requisitos, como ingresos mensuales, contratar un seguro… yo es la que tengo y le he dado mucho uno, pero si van a empezar a cobrar…mucho me temo que me tendré que cambiar.
Hola Sara,
¿Para menores de 35 años también? Hemos revisado las condiciones de su web y parece que mantienen todo igual, quizá no está actualizado. ¿Nos puedes pasar más info, porfa?
Un saludo
Hola, he viajado a Australia con Bnext y Revolut. Al principio usé Bnext porque la tarjeta de Revolut me tardó en llegar, pero cuando llegó la usé sin problemas… Hasta que puse un número SIM australiano en mi móvil.
Desde entonces la APP de Revolut no me reconoce la contraseña (ya dudo de cuál puse, puesto que entraba con la huella dactilar) y cuando pico en “olvidado contraseña” me pide los últimos dígitos de mi tarjeta… Pero no los reconoce tampoco y me dice que ha fallado la verificación. Llevo así 4 días y la ayuda de soporte es nula y me remite a seguir los pasos si he olvidado la contraseña.
Tengo 200€ en la cuenta y me gustaría disponer de ellos (de momento tiro con Bnext). Podéis decirme otra forma de acceder, o una solución? La página de Internet es inútil y me remite todo a la app.
Hola Rafa,
Vaya, la verdad es que no te podemos ayudar más allá de decirte que contactes con el soporte de la empresa… Nosotros hemos usado SIM extranjeras varias veces sin ningún problema con la app. ¿Desde que tienes la SIM australiana no te deja entrar con huella? Igualmente, si tienes 200€ en la tarjeta puedes gastarlos pagando con ella. ¿Tampoco te funciona físicamente?
¡Ojalá consigas arreglarlo pronto!
Disfruta mucho de Australia ?
De donde habeis sacado que ferratum bank cobra un 1% en su tasa de cambio mastercard?
Hola Gerard,
De las condiciones del banco:
Si utiliza usted su Tarjeta para retirar dinero o realizar un pago en una divisa que difiera de la de la Cuenta
Principal o las Cuentas Corrientes Ferratum asociadas, las cantidades se convertirán a la divisa de la
Cuenta Principal, las tasas de cambio aplicables serán aquellas que se apliquen en el momento de
autorización de la transacción por parte de MasterCard y todos los gastos correrán por cuenta del
Titular de la Cuenta. El Titular deberá ser también consciente de que los tipos de cambio disponibles
en la Web del Banco o a través de la Aplicación Ferratum Mobile son solo a título indicativo y pueden
variar en las transacciones con tarjeta.
Pues eso último, que a nivel práctico es un poco peor que el cambio de Mastercard.
¡Un saludo!
Esos términos se refieren al tipo de cambio que ofrece la app de manera informativa, pero el tipo de cambio de MasterCard se respeta igual. He mirado mis últimas transacciones y no veo que me hayan inflado mis compras un 1%. Espero estar en lo cierto…
Saludos
Hola!
Nosotros leímos que algunos usuarios habían notado un tipo de cambio ligeramente peor que el de Mastercard y haciendo cálculos era un 1% aprox. Ojalá ya no sea así 🙂
Un saludo